Unieważnienie kredytu we frankach a mieszkanie na wynajem to kwestia, która bardzo często pojawia się przy analizie umów kredytowych. Kredytobiorcy zastanawiają się czy oddanie mieszkania w najem przekreśla ich szanse na unieważnienie kredytu frankowego. Jak się jednak okazuje, obawy te nie zawsze są uzasadnione. Istnieją przypadki, gdy fakt czerpania dochodu z czynszu najmu nie będzie miał żadnego znaczenia. Są jednak i takie, gdzie zawarcie umowy najmu może być przeszkodą, jednak w świetle najnowszego orzecznictwa również i ją można pokonać. Poniższy tekst ma za zadanie bliższe przyjrzenie się temu problemowi.
Co to jest unieważnienie kredytu we frankach?
Unieważnienie kredytu we frankach to inaczej sądowe ustalenie, że zawarta umowa kredytu jest nieważna. Dodatkowo, w takim wyroku sąd zasądza od banku na rzecz kredytobiorcy zwrot wszystkich należności uiszczonych na podstawie nieważnej umowy. Obejmuje to zarówno raty kapitałowo-odsetkowe jak i prowizje czy inne koszty (np. ubezpieczenia).
Czy mogę wynająć mieszkanie z kredytem frankowym?
Zawarcie umowy o kredyt frankowy nie stanowi przeszkody do wynajęcia mieszkania zakupionego za ten kredyt. Są to dwa niezależne od siebie stosunki prawne i spłacanie kredytu w żaden sposób nie ogranicza kredytobiorcy.
Unieważnienie kredytu we frankach a mieszkanie na wynajem
Podstawą roszczenia o unieważnienie kredytu we frankach są przepisy o niedozwolonych postanowieniach umownych. Jedną z przesłanek ich zastosowania jest status konsumenta, którym powinien się charakteryzować kredytobiorca. Zgodnie z kodeksową definicją konsumentem jest osoba, która dokonuje z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. I tutaj właśnie sędziowie dostrzegają możliwy problem z unieważnieniem kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania pod wynajem. Wątpliwości wywołuje pytanie, czy taki cel kredytu nie jest przypadkiem działalnością gospodarczą lub zawodową. Część sędziów uważa niestety, że tak, co może stanowić podstawę do oddalenia powództwa frankowicza.
Czy wynajem mieszkania z kredytem frankowym automatycznie oznacza status przedsiębiorcy?
Wynajęcie mieszkania obciążonego kredytem frankowym nie oznacza automatycznie tego, że nie można żądać unieważnienia umowy. Umowę ocenia się bowiem na moment jej zawarcia. Innymi słowy, jeżeli w chwili zaciągania kredytu cel kredytu był oczywiście konsumencki, to późniejsze wynajęcie mieszkania nie będzie miało żadnego wpływu na ocenę Sądu. Dla przykładu, jeżeli kredytobiorcy zaciągnęli kredyt na mieszkanie, w którym zamieszkali, a dopiero później wyprowadzili się z niego i zaczęli to mieszkanie wynajmować, nie stanowi to przeszkody aby unieważnić kredyt we frankach.
Jak unieważnić kredyt we frankach?
Pierwszym krokiem w celu unieważnienia kredytu we frankach jest wystąpienie do banku o zaświadczenie dotyczące wypłaty oraz spłaty kredytu. Następnie, na podstawie takiego dokumentu wysyła się do banku wezwanie do zwrotu wszystkich należności. Kolejnym etapem jest złożenie pozwu do Sądu. Pozew to pierwsze pismo w sprawie, w którym należy opisać podstawy naszych roszczeń oraz załączyć wszystkie niezbędne dokumenty. Po wymianie pism procesowych dochodzi do wyznaczenia rozprawy sądowej, na której wydawany jest wyrok. Strona niezadowolona z rozstrzygnięcia może złożyć apelację, zaskarżając orzeczenie Sądu I Instancji. Wyrok Sadu Odwoławczego jest prawomocny i kończy postępowanie w sprawie.
Kredyt frankowy a ugoda – czy to dobry pomysł?
Odpowiedź na pytanie czy ugoda w sprawie frankowej to dobry pomysł nie jest prosta. Ostatnio co prawda sporo mówi się o tym, że banki proponują coraz atrakcyjniejsze warunki polubownego rozwiązania sprawy, jednak w praktyce każda propozycja musi być oceniana indywidualnie. Zdarzają się oferty, które można uznać za warte uwagi, jednak w przeważającej mierze o wiele więcej można uzyskać na drodze procesu sądowego. Mając przy tym na uwadze aktualne orzecznictwo, które już jednoznacznie można ocenić jako korzystne dla kredytobiorców, na dzień dzisiejszy w przeważającej mierze spraw droga sądowa jest lepszym wyborem.
Wyrok TSUE
W wyroku z dnia 24 października 2024 r. wydanym w sprawie C-347/23 TSUE przesądził, że status konsumenta przysługuje również kredytobiorcom, którzy zawarli umowę kredytu frankowego w celu sfinansowania zakupu nieruchomości mieszkalnej w celu oddania jej w najem. Sam fakt osiągania przychodów z nieruchomości nie może prowadzić do automatycznego wyłączenia takich osób z zakresu pojęcia „konsument”. Sąd wydając wskazane orzeczenie wyjaśnił, ze oceniając związek z działalnością gospodarczą czy zawodową należy brać pod uwagę wszystkie okoliczności sprawy. Jeżeli natomiast z tych okoliczności wynika, że zakup nieruchomości był dla konsumentów jedynie formą inwestycji i konsolidacji majątku, bo tylko z tego tytułu nie można im odbierać statusu konsumenta. Wydany wyrok należy przyjąć z aprobatą i trudno się z nim nie zgodzić. W dobie szalejącej inflacji ciężko przyjąć, aby fakt ulokowania środków pieniężnych w aktywo mające chronić przed inflacją sam w sobie miał stawiać takich kredytobiorców na gorszej pozycji od innych frankowiczów. Wyrok ten powinien przy tym doprowadzić do zmiany podejścia tych sędziów, którzy do tej pory oddalali powództwa tych osób, które wykorzystały środki z kredytu frankowego na zakup mieszkania pod wynajem. Wydaje się zatem, że w przyszłości, również o osoby które zaciągnęły kredyt frankowy na mieszkanie pod wynajem będą mogły skutecznie unieważnić swój kredyt.
Jak rozpocząć sprawę o unieważnienie kredytu we frankach?
Aby rozpocząć sprawę o unieważnienie kredytu we frankach w pierwszej kolejności należy skompletować wszystkie dokumenty związane z kredytem i oddać je do analizy w kancelarii frankowej. Kancelaria na ich podstawie będzie w stanie ocenić jakie roszczenia przysługują w danej sprawie oraz jakie korzyści ekonomiczne można osiągnąć z tytułu unieważnienia kredytu we frankach.
Jeżeli posiadają Państwo kredyt we frankach zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią. Posiadamy szerokie doświadczenie w sporach z bankami i zapewniamy obsługę na najwyższym poziome. Jesteśmy kancelarią założoną przez osoby z właściwymi uprawnieniami (adwokata i radcę prawnego), które gwarantują bezpieczeństwo prowadzenia sprawy na odpowiednim poziomie. W przeciwieństwie do wielu „internetowych kancelarii” pod naszymi działaniami podpisujemy się z imienia i nazwiska, i rozmawiają Państwo zawsze w osobami, które rzeczywiście prowadzą sprawę, a nie z „infolinią”.
Analiza sprawy jest bezpłatna, tak więc kontaktując się z nami w celu oceny sprawy nic Państwo nie ryzykują. Wspólnie z pewnością znajdziemy rozwiązanie aby Państwu pomóc.
