Kredyty w euro Kraków – Kancelaria TMH

dr Marcin Hotel

radca prawny

W prowadzeniu sprawy skupiam się na tym, żeby osiągnąć cel Klienta. Wybieram rozwiązania, które są nie tylko efektywne, ale i opłacalne.

Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH (dr Tomasz Marek, adwokat, KRA/Adw/3519, i dr Marcin Hotel, radca prawny, KR-3660) prowadzi sprawy o unieważnienie umów kredytów hipotecznych w euro dla kredytobiorców z Krakowa, Małopolski oraz całej Polski. Sprawy obejmują zarówno kredyty indeksowane do euro, jak i kredyty denominowane w euro. Postępowania prowadzone są przed sądami właściwymi dla miejsca zamieszkania konsumenta, w tym Sądem Okręgowym w Krakowie, Sądem Apelacyjnym w Krakowie oraz – w sprawach kasacyjnych – przed Sądem Najwyższym. Siedziba kancelarii mieści się przy ul. Rynek Dębnicki 6/3, 30-319 Kraków (Dębniki, blisko Wawelu). Kancelaria oferuje bezpłatną analizę umowy kredytu w euro.

Na stronie

Czym są kredyty w euro i dlaczego są problematyczne?

Kredyty w euro to umowy kredytowe powiązane z kursem euro (EUR), oferowane klientom polskich banków głównie w latach 2005–2010. Wyróżnia się dwa podstawowe typy. Kredyt indeksowany do euro (kwota kredytu wyrażona w złotych, ale przeliczana na euro według kursu banku) oraz kredyt denominowany w euro (kwota kredytu wyrażona bezpośrednio w euro, wypłacana i spłacana w złotych po kursie banku). Oprocentowanie tych kredytów zazwyczaj oparte jest na stawce referencyjnej EURIBOR powiększonej o marżę banku.

Wzrost kursu euro oraz mechanizmy przeliczeniowe stosowane przez banki doprowadziły do podwyżki rat kredytu i wzrostu salda zadłużenia. Choć fluktuacje kursu EUR były mniej dramatyczne niż w przypadku CHF, kredytobiorcy ponoszą częstoi realne straty finansowe wynikające z klauzul, które jednostronnie określały sposób przeliczania kursowego.

Według danych rynkowych portfel kredytów hipotecznych w euro w Polsce wynosi ok. 17,4 mld zł (3,7% wszystkich hipotek udzielonych gospodarstwom domowym), a liczba kredytobiorców szacowana jest na ok. 65 tysięcy osób. Liczba spraw o unieważnienie umów EUR systematycznie rośnie.

Podstawą roszczeń kredytobiorców są trzy kategorie argumentów:

  • nieważność klauzul indeksacyjnych i denominacyjnych zawartych w umowie,
  • abuzywność klauzul spreadowych (różnica między kursem kupna i sprzedaży EUR stosowana przez bank jako ukryte wynagrodzenie),
  • brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym ze strony banku przy zawieraniu umowy.

Każda z tych podstaw może prowadzić do unieważnienia umowy lub jej odwalutowania, w zależności od treści konkretnej umowy i okoliczności jej zawarcia.

Jakie rozwiązania prawne są dostępne dla eurowiczów?

Kancelaria TMH prowadzi sprawy obejmujące zarówno kredyty indeksowane do euro, jak i kredyty denominowane w euro. W zależności od treści umowy i sytuacji klienta możliwe są trzy ścieżki postępowania.

Unieważnienie umowy kredytowej to najdalej idące rozwiązanie i jednocześnie najczęściej stosowane w praktyce orzeczniczej. Sąd stwierdza, że umowa jest nieważna od początku (ex tunc) na podstawie art. 385¹ w zw. z art. 58 Kodeksu cywilnego oraz dyrektywy Rady 93/13/EWG z 5 kwietnia 1993 r. o nieuczciwych warunkach w umowach konsumenckich. Kredytobiorca zwraca bankowi wyłącznie nominalną kwotę wypłaconego kapitału, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, prowizje i ubezpieczenia (teoria dwóch kondykcji). W praktyce efektem unieważnienia umowy jest najczęściej to, że saldo zadłużenia przestaje istnieć, a bank jest zobowiązany do zwrotu nadpłat kredytobiorcy.

Odwalutowanie kredytu (nazywane również odfrankowieniem przez analogię do spraw CHF) polega na wyeliminowaniu z umowy niedozwolonych klauzul przeliczeniowych przy zachowaniu umowy jako ważnej. Kredyt zostaje przekształcony w złotowy z oprocentowaniem opartym na EURIBOR powiększonym o pierwotną marżę banku, co prowadzi do znaczącego obniżenia salda i rat oraz zwrotu nadpłat.

Ugoda z bankiem jest rozwiązaniem pozasądowym. Kancelaria TMH ocenia propozycje ugodowe banków i doradza, czy warunki ugody są korzystniejsze od wyroku sądowego. W wielu przypadkach postępowanie sądowe przynosi kredytobiorcy lepszy wynik finansowy niż ugoda proponowana przez bank.

Mieszkańcy Krakowa, Małopolski i innych regionów Polski zaciągali kredyty w euro głównie w bankach działających ogólnopolsko, w tym mBanku (dawnym BRE Banku), Alior Banku, Deutsche Banku, Getin Noble Banku, Raiffeisen Banku (dawny Polbank) i Kredyt Bank oraz PKO BP. Kancelaria TMH prowadzi sprawy przeciwko bankom udzielającym kredytów w euro w Polsce.

Jak wygląda postępowanie sądowe w sprawie kredytu w euro?

Postępowanie sądowe w sprawie kredytu w euro składa się z kilku etapów. Kancelaria TMH prowadzi klientów przez każdy z nich, zapewniając pełną reprezentację procesową.

Krok 1. Bezpłatna analiza umowy kredytowej. Prawnicy Kancelarii analizują treść umowy kredytowej, harmonogram spłat, aneksy oraz dokumentację bankową. Na tej podstawie oceniają zasadność roszczeń i rekomendują strategię procesową dostosowaną do treści konkretnej umowy.

Krok 2. Wysłanie wezwania przedsądowego wobec banku i złożenie pozwu z wnioskiem o zabezpieczenie. Kancelaria przygotowuje wezwanie do zapłaty, a potem pozew przeciwko bankowi i (jeżeli są do tego podstawy) składa wniosek o zabezpieczenie roszczenia, który może wstrzymać obowiązek spłaty rat na czas postępowania.

Krok 3. Postępowanie przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania konsumenta. obecnie pozew w sprawie kredytu walutowego wytaczany jest wyłącznie przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania konsumenta. Dla kredytobiorców z Krakowa oznacza to wyłączną właściwość sądu rejonowego w Krakowie (w przypadku gdy wartość przdedmiotu sporu jest równa lunb poniżej 100.000 zł) lub właściwość Sądu Okręgowego w Krakowie (w przypadku spraw gdzie wartość przedmiotu sporu jest powyżej 100.000 zł).

Krok 4. Wyrok i ewentualna apelacja. Po wydaniu wyroku przez Sąd I instancji strona przegrywająca może wnieść apelację do właściwego sądu apelacyjnego. Dla wyroków Sądu Okręgowego w Krakowie sądem apelacyjnym jest Sąd Apelacyjny w Krakowie. Kancelaria TMH reprezentuje klientów na obu instancjach.

Krok 5. Wykonanie wyroku i rozliczenie z bankiem. Po uprawomocnieniu się wyroku Kancelaria wspiera klientów w rozliczeniu z bankiem, w tym w odzyskaniu nadpłaconych środków, prowizji oraz ubezpieczeń.

Jak orzekają polskie sądy w sprawach kredytów w euro?

Sądy polskie konsekwentnie stwierdzają nieważność umów kredytów walutowych zawierających klauzule abuzywne, niezależnie od waluty kredytu. Zasady badania nieważności kredytów w euro są w zasadzie takie same jak w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich – decyduje treść klauzul przeliczeniowych, sposób kształtowania kursu przez bank oraz rzetelność informacji o ryzyku walutowym przekazanej kredytobiorcy.

Linia orzecznicza krakowskich sądów jest zbieżna z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Kluczowe rozstrzygnięcia TSUE obejmują:

  • wyrok C-260/18 z 3 października 2019 r. (sprawa Dziubak), który otworzył drogę do unieważniania umów walutowych zawierających klauzule abuzywne,
  • wyrok C-26/13 (sprawa Kásler/Árpád) dotyczący klauzul waloryzacyjnych w umowach kredytów walutowych,
  • wyrok C-19/20 (sprawa Bank BPH) dotyczący wykładni klauzul abuzywnych w umowach konsumenckich,
  • wyrok C-520/21 z 15 czerwca 2023 r., który przesądził, że banki nie mają prawa żądać od kredytobiorców wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy,
  • wyrok C-139/22 dotyczący obowiązku badania klauzul abuzywnych z urzędu przez sąd krajowy.

Sąd Najwyższy w uchwale z 7 maja 2021 r. (sygn. III CZP 6/21) potwierdził, że kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich wpłaconych rat jako świadczeń nienależnych. Stanowisko to znajduje zastosowanie również do kredytów w euro.

Kredytobiorcy z Krakowa i Małopolski mają korzystne warunki procesowe – Sąd Apelacyjny w Krakowie podtrzymuje korzystne wyroki pierwszej instancji w sprawach kredytów walutowych. Znajomość lokalnej linii orzeczniczej pozwala Kancelarii TMH skutecznie przygotowywać strategie procesowe dostosowane do specyfiki tutejszego wymiaru sprawiedliwości.

Portfolio rozstrzygnięć Kancelarii TMH

Kancelaria TMH prowadzi sprawy walutowe przed Sądami Rejonowymi w Krakowie, Sądem Okręgowym w Krakowie oraz Sądem Apelacyjnym w Krakowie.

W zakresie spraw kredytów w euro, Kancelaria TMH uzyskała w między innymi następujące korzystne rozstrzygnięcia sądowe:

  • Wyrok Sądu Okręgowego w Krakowie z 11 maja 2026 r., sygn. akt I C 510/26
  • Wyrok Sądu Okręgowego w Krakowie z 16 września 2025 r., sygn. akt VIII C 4337/25
  • Wyrok Sądu Okręgowego w Lublinie z 2 grudnia 2024 r., sygn. akt I C 408/24

Każde z wymienionych orzeczeń odzwierciedla indywidualne okoliczności konkretnej sprawy. Wynik postępowania w sprawie kredytu w euro zależy od treści umowy kredytowej, daty jej zawarcia, mechanizmu przeliczania kursowego stosowanego przez bank oraz aktualnej linii orzeczniczej Sądu Najwyższego i TSUE. Sygnatury opublikowane powyżej nie stanowią obietnicy uzyskania analogicznego rozstrzygnięcia w innej sprawie.

Dlaczego warto powierzyć sprawę Kancelarii TMH?

Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH to spółka partnerska adwokatów i radców prawnych z siedzibą w Krakowie. Partnerzy kancelarii, dr Tomasz Marek (adwokat, KRA/Adw/3519) i dr Marcin Hotel (radca prawny, KR-3660), posiadają tytuły doktora nauk prawnych i specjalizują się w prawie gospodarczym (w tym w sprawach z zakresu własności intelektualnej) oraz sprawach dotyczących kredytów walutowych. Doświadczenie zdobyte w sprawach frankowych CHF, prowadzonych przez kancelarię od wielu lat, przekłada się bezpośrednio na strategię procesową w sprawach kredytów w euro – mechanizm prawny klauzul abuzywnych jest dla obu walut identyczny.

Kancelaria TMH uzyskała ocenę 5,0/5,0 na podstawie kilkudziesięciu opinii w Google Business Profile. Obsługuje klientów bezpośrednio z Krakowa oraz z całego regionu Małopolski, w tym z Wieliczki, Myślenic, Skawiny, Niepołomic i Zabierzowa. Sprawy kredytów w euro prowadzone są również dla klientów z całej Polski – wtedy konsultacje odbywają się najczęściej przez wideokonferencję, dokumenty przesyłane są elektronicznie, a pełnomocnictwo podpisywane korespondencyjnie.

Kancelaria oferuje bezpłatną analizę umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do euro. Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny. Doświadczenie kancelarii w sprawach klauzul abuzywnych obejmuje również kredyty frankowe CHF (główna specjalizacja walutowa kancelarii) oraz kredyty złotówkowe oparte na WIBOR.

Jak skorzystać z pomocy Kancelarii TMH?

Skorzystanie z pomocy Kancelarii w sprawie kredytu w euro przebiega w trzech krokach.

Krok 1. Kontakt i umówienie analizy. Zadzwoń pod numer +48 12 307 27 38 lub napisz na adres kontakt@kancelariatmh.pl. Kancelaria umówi termin bezpłatnej analizy umowy kredytowej – stacjonarnie przy ul. Rynek Dębnicki 6/3 w Krakowie lub online.

Krok 2. Bezpłatna analiza umowy. Prawnicy kancelarii analizują dostarczoną dokumentację kredytową (skan umowy, harmonogram spłat, aneksy) i przedstawiają ocenę zasadności roszczeń oraz rekomendowaną strategię procesową.

Krok 3. Decyzja i pełnomocnictwo. Po zapoznaniu się z oceną Klient podejmuje decyzję o dalszym postępowaniu. Kancelaria przygotowuje pełnomocnictwo i przystępuje do prowadzenia sprawy. Wynagrodzenie Kancelarii obejmuje stawkę ryczałtową (opłata wstępna) oraz premię za sukces, dostosowane do specyfiki sprawy. Opłata sądowa od pozwu w sprawach kredytów walutowych wynosi 1 000 zł (art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, Dz. U. 2005 nr 167 poz. 1398 ze zm.).

Kancelaria TMH przyjmuje klientów od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00–17:00. Konsultacje online są dostępne dla klientów spoza Krakowa (w tym również dla Klientów zagranicznych).

Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH (Tomasz Marek i Marcin Hotel Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska), ul. Rynek Dębnicki 6/3, 30-319 Kraków (Dębniki, blisko Wawelu). Kontakt telefoniczny +48 12 307 27 38, e-mail kontakt@kancelariatmh.pl. Godziny pracy poniedziałek–piątek 9:00–17:00.

Dr Tomasz Marek, adwokat, KRA/Adw/3519, członek Krakowskiej Izby Adwokackiej. Dr Marcin Hotel, radca prawny KR-3660, członek Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie. Ocena 5,0/5,0 na podstawie 77 opinii w Google Business Profile. Informacje zawarte na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Ostatnia aktualizacja w maju 2026.

Kontakt

Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków – Tomasz Marek i Marcin Hotel Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska

Rynek Dębnicki 6/3

30-319 Kraków

+48 12 307 27 38
kontakt@kancelariatmh.pl

KRS: 0000769360 | NIP: 6762546344 | REGON: 369606248

Obsługa prawna prowadzona przez Kancelarię obejmuje Kraków oraz wszelkie inne miejsca w Polsce, w tym w szczególności następujące miasta: Katowice, Kielce, Nowy Sącz, Rybnik, Tarnów i Gliwice.

*Podane przez Państwa dane osobowe przetwarzane będą w celu i w zakresie niezbędnym do udzielenia odpowiedzi na przesłane zapytanie. Podstawą prawną przetwarzania jest w tym przypadku art. 6 ust. 1 lit. f RODO, czyli pra-wnie uzasadniony interes administratora w postaci kontaktu biznesowego 
z uży-tkownikami strony. Udostępnienie przez Państwa danych jest dobro-wolne, jednakże jest ono niezbędne do udzielenia odpowiedzi na pytanie. Więcej informacji na temat przetwarzania Państwa danych osobowych przez Kancelarię TMH zawarto w Polityce prywatności.

Najczęstsze pytania o kredyty w euro w Krakowie

Kredyt indeksowany do euro to umowa, w której kwota kredytu wyrażona jest w złotych, ale saldo zadłużenia i raty przeliczane są na euro według kursu kupna i sprzedaży stosowanego przez bank. Mechanizm ten powodował, że kredytobiorcy nie wiedzieli z góry, ile faktycznie będą spłacać, a bank jednostronnie ustalał kurs przeliczenia.

Kredyt denominowany w euro to umowa, w której kwota kredytu wyrażona jest bezpośrednio w euro. Wypłata następuje w złotych po kursie kupna banku, a spłata po kursie sprzedaży. Kredytobiorca nie znał dokładnej kwoty, którą otrzyma w złotych, ani wysokości rat w złotych przez cały okres kredytowania.

Co do zasady tak. Kredyty udzielone w walucie innej niż frank szwajcarski podlegają takim samym zasadom badania ich nieważności jak kredyty udzielane w CHF. Podstawą prawną jest art. 385¹ Kodeksu cywilnego oraz dyrektywa 93/13/EWG. Linia orzecznicza Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, w tym wyroki C-260/18, C-26/13, C-19/20 i C-520/21, znajduje zastosowanie również do umów kredytowych w euro.

Czas trwania postępowania zależy od obciążenia sądu i stopnia skomplikowania sprawy. Postępowanie przed Sądem Okręgowym w Krakowie trwa zazwyczaj kilkanaście miesięcy. W przypadku apelacji do Sądu Apelacyjnego w Krakowie całkowity czas postępowania może się wydłużyć do kilku lat.

Pozew w sprawie kredytu walutowego (w tym kredytu w euro) wytaczany jest wyłącznie przed Sądem Rejonowym lub Sądem Okręgowym właściwym dla miejsca zamieszkania konsumenta. Dla kredytobiorców z Krakowa i Małopolski właściwy jest najczęściej Sąd Okręgowy w Krakowie.

Tak. Jeżeli kredytobiorca nadpłacił już kredyt (w stosunku do kwoty kapitału kredytu wypłaconej przez Bank), to Kancelaria TMH składa wraz z pozwem wniosek o zabezpieczenie roszczenia. Sąd może wydać postanowienie wstrzymujące obowiązek spłaty rat na czas trwania postępowania. Udzielenie zabezpieczenia zależy od oceny sądu i okoliczności konkretnej sprawy.